Le plan d’épargne Bitcoin

Le plan d’épargne Bitcoin

Partagez !

Avec l’énorme crise de la monnaie qui s’annonce, le bitcoin pourrait-il enfin devenir une valeur refuge ? Pour ma part, je pense qu’il y a une chance raisonnable que son cours s’envole vers des niveaux stratosphériques. Cela suffit à me convaincre d’y stocker quelques petits sous en attendant l’apocalypse financier. Démonstration !

Fuite devant la monnaie FIAT

Une monnaie n’a de valeur que si leurs utilisateurs lui fait confiance. Quelle confiance peut-on avoir alors qu’on peut constater en ce moment même que les différentes banques centrales injectent par milliers de milliards (4.000.000.000.000$ ont été injectés aux états unis en ce lundi 23/03). Qui va les rembourser ? Probablement personne… Les monnaies dite « Fiat » sont donc simplement créées depuis rien.

Si jusque là, cet argent se retrouvait dans des actifs tels que l’immobilier ou les actions. Ça ne sera demain plus le cas.

Les actions devraient subir de lourdes pertes suite à l’arrêt brutal de l’économie. Le risque d’un nouveau Krack boursier est bien réel et limitera les ardeurs des investisseurs qui préfèreront certainement garder des liquidités.

Les banques vont avoir beaucoup de mal à prêter. Plus personne ne pourra se payer de maison ou d’appartement puisque beaucoup seront en situation précaire ou au chômage. En plus, il est fort à parier que les loyers finiront encadrés comme à l’après-guerre, ce qui va freiner les ardeurs de nombreux investisseurs. Le marché de l’immobilier pourrait bien s’enliser et les prix se mettre à stagner voire diminuer.

Les banques centrales parlent par ailleurs d’argent hélicoptère car les mesures actuelles ne sont plus du tout efficaces pour relancer l’économie. Quand l’argent tombe du ciel par brouette, c’est qu’il ne vaut plus rien.
Pour illustrer ces propos, j’aime beaucoup le site usdebtclock.org qui monitore en temps réel la dette américaine. Affligeant.

Le flux d’argent finirait donc bien par finir dans l’économie réelle et c‘est donc bien l’hyperinflation qui nous guette. L’euro et le dollars vont perdre progressivement de leur valeur.   Moralité, les prix des biens de consommation vont sérieusement enfler. C’est un peu le même genre de situation vécue au Vénézuela ou au Liban mais ici c’est à l’échelle de la planète.

Comment le bitcoin peut résister

Par principe, le bitcoin est insensible à cette création de monnaie ex nihilo car il n’existera jamais par conception plus que 21 millions de bitcoins. La difficulté de minage augmentant, avec le temps, la valeur d’un bitcoin toute chose égales par ailleurs est forcement croissante avec son adoption, par la simple force de la loi de l’offre et de la demande. D’ailleurs le fameux « halving » devrait intervenir dans le mois qui vient : il s’agit d’un doublement de la difficulté de minage qui a eu pour conséquence lors des 2 derniers d’augmenter sévèrement la valeur du BTC.

Alors bien sûr le bitcoin a baissé fortement dans la tourmente boursière tout comme la fameuse valeur refuge que l’or constitue d’ailleurs. Pour quelle raison ? Car les gros investisseurs avaient besoin de liquidité pour pouvoir payer les pots cassés (les appels de marge çà s’appelle dans le jargon). Ils ont donc liquidé massivement leurs bitcoins et ainsi fait baisser sa valeur de 50% en quelques jours. Des variations qui peuvent aussi être le fruit de manipulations des prix du marché par les grosses « baleines » puisqu’il n’existe aucune régulation dans ce domaine.

Moralité, les gens vont chercher un moyen de stabilité et d’échange de biens dès que l’inflation va apparaitre. Et l’inflation est de mon point de vue le seul scénario réaliste. Voir ICI pour plus de détails.

Même la nouvelle directrice du FMI le dit : « La récession frappant les Etats-Unis, les politiques d’assouplissement quantitatif sans limite et la diplomatie lamentable de l’administration Trump ont gravement entamé la confiance dans le dollar. L’hypothèse d’une adoption croissante – y compris par des Etats – d’une monnaie numérique décentralisée ne reposant pas sur une croissance infinie est à prendre au sérieux. Il faut s’y préparer dès aujourd’hui. »

Autre signal plutôt fort : Une enseigne sur 3 accepte désormais le bitcoin aux USA.

Bien sûr les monsieurs en cravate et montres en or de la finance qui nous gouvernent ne vont pas  laisser leur pouvoir disparaitre aussi facilement. Je met un billet sur le fait que les banques vont bientôt tout faire pour rendre la fuite de la monnaie vers les cryptommonaies compliquées à coup de limitations dans les virements vers les sites d’échange. Le temps est probablement compté pour pouvoir en profiter sereinement. La Russie a ainsi interdit récemment les paiements en cryptomonnaies. Quoiqu’il en soit, les gouvernements ne pourront pas interdire une monnaie décentralisée à moins d’interdire Internet. Il ne peuvent que contrôler les transferts vers cette monnaie. Par exemple pomper des impôts sur ceux qui les reconvertissent en Euro.

Le bitcoin a toutes les caractéristiques pour jouer le rôle de valeur de réserve dans la mesure ou les moyens sont déjà en place pour payer avec. Il ne suffit que d’une application sur un smartphone.

Le seul problème dans tout çà ? Le smartphone. Y aura-t-il encore des smartphones quand vous aurez cassé le votre ?

Valeur attendue dans 3 ans d’un investissement de 1000€ en bitcoin

Nous avons besoin pour « calculer » la valeur attendue de découper la situation en plusieurs scenarii et d’en définir la probabilité d’occurrence.

Répartition des scénarios et attribution de probabilités

1) Le bitcoin perd toute sa valeur. Soyons pessimiste, et disons que c’est un scenario qui a 50% de chance de produire. Je perd 1000€

2) Le bitcoin reste stable face à l’euro. Au doigt mouillé (j’aime bien les doigts mouillés) disons 30% de chance. Je ne gagne rien : 0€

3) Le bitcoin évolue favorablement, disons qu’il double sa valeur (et vaudra donc 2000€) 15%. Je gagne 1000€ 

4) L’euro dégringole ou le bitcoin s’envole ou les 2…. Disons qu’il vaut 100.000€ dans 3 ans. Probabilité 5%, je gagne 99000€ (Note : cette probabilité vient de s’envoler avec les actions du FMI mais restons pessimistes)

La valeur attendu est : -1000 * 0,5 + 0 * 0,3 + 1000 * 0,15 + 99000 * 0,05 = -500 + 0 + 150 + 4950 = 4600€

Vous l’avez compris, c’est très intéressant ! Même si le scenario extrêmement favorable a peu de chance de se produire, le bénéfice est très important. Celà compense totalement les risques de perte du capital. 

Notez qu’il ne s’agit en rien d’un conseil d’investissement financier. Le risque de tout perdre est élevé. Personnellement je ne fais ça qu’avec de l’argent dont je n’ai pas besoin. Je vous livre simplement ici ma propre stratégie. Un peu comme si je plantais une pomme de terre au lieu de la manger…

One thought on “Le plan d’épargne Bitcoin

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *